Experten: Så får du ner bolåneräntan – ”sträck på dig”
Bara sex procent av bolånetagarna bytte bank under 2023. Det borde vara fler, anser Finansinspektionen.
”Vi ser att det lönar sig och vara aktiv att försöka förhandla sin bolåneränta och även flytta sina sparpengar till en annan bank”, säger konsumentskyddsekonomen Moa Langemark.
TT
Text
Foto: Joey Abrait
För bankerna fortsätter det höga ränteläget vara en bra affär. Nordea redovisade en vinst på nästan 21 miljarder kronor för årets första kvartal. De andra storbankerna väntas följa efter med mångmiljardvinster nästa vecka.
Låntagarna kämpar dock fortsatt med höga räntekostnader.
FI:s konsumentskyddsekonom Moa Langemark har flera tips på hur man kan förhandla ned sin bolåneränta.
Först och främst bör man jämföra vilka räntor bankerna erbjuder men inte bara listräntorna, alltså räntesatsen som marknadsförs utåt. Deras ”första bud” om man säger så.
”Bankerna är tvungna att även redovisa sina genomsnittsräntor, alltså snittet på vad alla kunder betalar i ränta. Man kan jämföra dem på konsumenternas.se och se hur man ligger till”, säger Moa Langemark.
Moa Langemark.Foto: Jesper Frisk
Som exempel betalar en person med ett bolån på tre miljoner kronor med en vanlig listränta på 5,9 procent totalt 14.750 kronor i månaden. Om räntan förhandlas ned till bankernas genomsnittsränta på 4,8 procent så hamnar månadskostnaden istället på 12.000 kronor.
Nästa steg är att höra av sig till olika banker, fråga vad de kan erbjuda och om det bästa erbjudandet kan matchas av de andra.
”Försök inte dölja för din bank att du ser över ditt lån för att få bästa villkor. Ibland räcker det att begära ut ett amorteringsunderlag på bolånet för att de ska höra av sig med ett nytt erbjudande.”
Utöver bolåneräntan kan det vara bra att se till helhetsbilden. Kanske kan en bank ge dig en bättre ränta på ett sparkonto. Vissa erbjuder ränterabatt på bolånet om man till exempel flyttar över sin tjänstepension.
”Många banker erbjuder den typen av paket men bör man tänka över ordentligt. Tjänstepensionen är en stor del av ens framtida ekonomi, så hoppa inte på något med högre avgifter bara för att få ett billigare bolån.”
Sist men inte minst ska man följa upp sitt bolån och fortsätta jämföra räntor. En bra tidpunkt att göra det kan vara om man har en ränterabatt som går ut.
”Om du har koll på din ekonomi och är en person som betalar i tid så kom ihåg att du är en attraktiv kund för banken. Det är lätt att man kommer dit, lite med mössan i handen, när man ska be om ett lån. Gör inte det utan sträck på dig istället”, säger Moa Langemark avslutningsvis.
Innehåll från EYAnnons
Energiomställningen kan accelereras genom nya affärsmodeller
Victor Hammar är Partner på rådgivnings- och revisionsbyrån EY.
Övergången till ett fossilfritt samhälle för med sig stora affärsmöjligheter. Den snabba och komplexa utvecklingen gör dock att företagen mitt i omställningen gör klokt i att se över sina affärsmodeller.
Traditionella modeller räcker nämligen inte alltid till när din framgång är beroende av hela industrins framgång.
För att lyckas behövs nya former av strategiska partnerskap – genom hela värdekedjan.
Victor Hammar är Partner på rådgivnings- och revisionsbyrån EY och har agerat rådgivare åt många företag genom el- och energisektorns hela värdekedja. Han har sett inifrån vad som krävs för att accelerera omställningen till ett fossilfritt samhälle.
– För att nå framgång, och det här gäller såväl för det enskilda företaget som för branschen i stort, behövs nya former av strategiska partnerskap som syftar till att växa och lösa nya utmaningar tillsammans. Vi behöver gå från ”what’s in it for me” till ”what’s in it for we”.
Samarbeten mellan leverantörer och kunder är i sig inget nytt. Men på World Energy Congress som gick av stapeln i Rotterdam 22–24 maj var det tydligt att utvecklingen i energisektorn just nu går väldigt snabbt vad gäller teknikutveckling, infrastrukturutbyggnad och marknadsförutsättningar. Och kongressen betonade vikten av strategiska partnerskap, inte minst som ett sätt att främja innovation, hantera energiutmaningarna, öppna upp nya marknader och minska enskilda aktörers risk.
Din framgång kräver allas framgång
– Företagen i omställningen agerar i en komplex värdekedja med ett begränsat antal aktörer – där alla parter är beroende av att det går bra för andra. Den som utvecklar mjukvara till laddstolpar är beroende av en snabb utbyggnad av laddinfrastruktur, och hårdvarutillverkarna är i sin tur beroende av utvecklingen vidare i värdekedjan. Ett företags framgång bygger helt enkelt på allas framgång.
Med de förutsättningarna är det viktigt att affärsmodellen går i linje med de långsiktiga resultat som ni vill uppnå.
– Olika typer av affärsmodeller driver olika beteenden och resultat. Och här handlar det om att i vissa fall fundera på klivet från väldigt transaktionsbaserade affärsmodeller till riktiga strategiska partnerskap, säger Victor Hammar.
En ledande modell för riktiga strategiska partnerskap är ”Vested”. Vested är baserad på över tio års forskning vid University of Tennessee och har tillämpats av ett flertal ledande internationella företag. Magnus Kuchler, som är Sverigechef på EY och har agerat rådgivare i över 20 Vested-partnerskap, ser stora fördelar med att använda en beprövad affärsmodell som är fullt ut neutral för alla involverade parter.
Magnus Kuchler, Sverigechef på EY.
Fiktivt gemensamt bolag som skapar reellt värde
– Här definierar man risk- och ansvarsfördelning, gemensamma mål, prismodeller, incitamentsstruktur och governance tillsammans – men utan att starta ett gemensamt bolag. Det är alltså inte tal om ett Joint Venture eller någon annan typ av samägande i ett projekt. I stället handlar det om att gå från en transaktionsbaserad affär till en relationsbaserad.
I en transaktionsbaserad affär ser varje part till sina egna direkta intressen. Man vill maximera sin vinst och minimera sin risk och sina kostnader. Men i ett strategiskt partnerskap som använder Vested-metodiken ligger fokus på att driva innovation och långsiktigt värde genom att hitta win-win-lösningar – samtidigt som ansvar och risker fördelas på ett smart sätt. Här är några punkter som skiljer ett Vested-kontrakt från ett traditionellt affärskontrakt:
• Man sätter upp en resultatbaserad ekonomisk modell med tydlig riskdelning, som driver rätt beteenden och som säkerställer att parterna vinner tillsammans och förlorar tillsammans.
• Parterna enas om en gemensam vision och vägledande principer.
• Man skapar ett gemensamt fiktivt bolag där full transparens och full tillit råder.
• Deltagarna följer en gemensam process där partnerskapet byggs tillsammans.
• Drivkraften är transformation och innovation – och gemensamt värdeskapande.
– När vi på EY tittar på branscher med liknande utvecklingstakt och komplexitet som energisektorn så ser vi att många topprankade företag går mer och mer mot att bygga strategiska partnerskap. Och många av dessa företag använder Vested-metodiken för att lyckas, säger Magnus Kuchler.
Det verkar som att du använder en annonsblockerare
Om du är prenumerant behöver du logga in för att fortsätta. Vill du bli prenumerant kan du läsa Di Digitalt för 197 kr inkl. moms de första 3 månaderna.
spara 1180kr
Full tillgång till di.se med nyheter och analyser
Tillgång till över 1100 aktiekurser i realtid
Dagens industri som e-tidning redan kvällen innan
Innehållet i alla Di:s appar, tjänster och nyhetsbrev
